IMA 계좌 개설 조건 및 증권사별 방법, 혜택 총정리

IMA 계좌는 예금처럼 보이지만 예금자보호(5천만원) 대상이 아닌 ‘실적배당형’ 상품입니다. 대신 만기까지 보유하면 증권사가 원금 지급 의무를 부담하는 구조라, 중도해지(유동성) 가능 여부와 만기(2~3년 이상)를 먼저 확인해야 손해를 피할 수 있어요.

한국투자증권 계좌 개설

미래에셋증권 계좌 개설

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1. IMA 계좌(종합투자계좌)란?

IMA(Investment Management Account, 종합투자계좌)는 고객이 맡긴 돈을 증권사가 통합 운용(주로 기업금융 자산 등)하고, 그 성과에 따라 수익을 지급하는 실적배당형 상품입니다. 예금처럼 “확정금리”로 오해하면 위험하고, 반대로 주식처럼 직접 매매 판단이 필요하진 않은 중간 성격으로 이해하면 정확합니다.

2. IMA 계좌 개설(가입) 조건: 이것만 보면 됩니다

가입 채널: 해당 증권사 계좌 보유(또는 신규 개설)가 전제
실명확인/본인인증: 비대면(앱) 또는 영업점에서 신분확인 절차 진행
투자성향 확인: 투자성 상품이라 성향진단·위험고지·설명서 확인 단계가 포함되는 경우가 일반적
최소 가입금액: 1호 상품 기준으로 최소 100만원이 널리 적용된 사례가 많음(상품별 상이)
만기(기간): 상품별로 2~3년 등 중기 이상이 기본(상품별 상이)
중도해지: 폐쇄형(중도해지 불가)으로 출시되는 사례가 있어 ‘유동성’이 가장 큰 체크포인트
과세: 수익이 배당소득(원천징수 15.4%)로 처리되는 흐름이 일반적이며, 연 금융소득(이자+배당)이 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 이슈가 생길 수 있음

3. 2026년 기준: IMA 취급 증권사 & 대표 상품 흐름

IMA는 모든 증권사가 취급하는 상품이 아니라, 일정 요건(자기자본 규모 등)을 충족한 일부 대형 증권사 중심으로 출시·판매가 진행됩니다. 개인이 체감하는 관점에서는 “실제로 IMA 상품 가입이 열려 있는 증권사”가 중요합니다.

4. 증권사별 가입 방법 & 조건/혜택 비교(핵심만)

구분	한국투자증권(예: 1호 기준)	미래에셋증권(예: 1호 기준)
대표 만기	2년 (상품별 상이)	3년 (상품별 상이)
중도해지	불가(폐쇄형) 사례가 대표적	불가(폐쇄형) 사례가 대표적
최소 가입금액	100만원 사례 다수(상품별 상이)	100만원 사례 다수(상품별 상이)
기준(목표)수익률	예: 연 4% 수준으로 설정된 사례	예: 연 4% 수준으로 설정된 사례
가입 채널	영업점 + 홈페이지/HTS/MTS	영업점 + MTS(m.Stock 등)
혜택 포인트	만기 보유 시 증권사 원금 지급 의무(단, 예금자보호가 아니라 ‘증권사 신용’ 기반) 기업금융 자산 등에 간접 분산 투자 → 개인이 직접 접근하기 어려운 영역에 참여 기준수익률을 넘는 초과수익 가능도 있으나, 반대로 성과가 낮을 가능성도 존재

5. 증권사별 “가입 방법” (앱 기준 5단계)

5-1) 한국투자증권 IMA 가입 흐름

한투 앱/홈페이지 로그인 (계좌 없으면 비대면 계좌개설부터)
금융상품 또는 상품 메뉴 진입
IMA(종합투자계좌) 선택 → 판매 중인 상품 선택
투자성향/적합성 확인 → 상품설명서·위험고지 확인 및 전자동의
가입금액 입력 → 가입 완료(상품에 따라 판매기간이 짧게 운영될 수 있음)

5-2) 미래에셋증권 IMA 가입 흐름

m.Stock 등 MTS 로그인 (계좌 없으면 비대면 계좌개설부터)
금융상품 또는 상품 메뉴 진입
IMA(종합투자계좌) 선택 → 판매 중인 상품 선택
투자성향/적합성 확인 → 약관·설명서 확인 및 전자동의
가입금액 입력 → 가입 완료(상품에 따라 모집 규모/기간이 제한될 수 있음)

6. 혜택 vs 주의사항(가입 전에 반드시 체크)

6-1) 혜택(장점)

“예금보다 한 단계 높은 기대수익”을 노리면서도 직접 매매 부담은 낮음
기업금융 자산 등에 분산 투자 → 운용은 증권사가 수행
만기 보유 시 원금 지급 의무 구조(단, 예금보험이 아니라 증권사 신용 기반)

6-2) 주의사항(리스크)

예금자보호 X (은행 예·적금처럼 보호되지 않음)
중도해지 불가(폐쇄형)이면 사실상 “락업” → 비상금/생활비로는 부적합
수익이 배당소득으로 처리되면 연 2,000만원 금융소득을 넘는 순간 세 부담이 커질 수 있음
기준(목표)수익률은 확정금리가 아니라 “설계된 기준”일 수 있어, 실제 지급 구조를 꼭 읽어야 함

결론

IMA는 “파킹통장 대체”가 아니라 “2~3년 이상 묶어도 되는 중기 자금”에 맞는 상품입니다. 선택 기준은 단순합니다. ① 만기까지 버틸 수 있는가, ② 중도해지 불가를 감당할 수 있는가, ③ 배당소득 과세·종합과세 가능성을 이해했는가. 이 3가지만 통과하면, IMA는 “예금과 투자 사이”에서 꽤 유용한 선택지가 될 수 있어요.